Acheter sur la Costa Blanca
Pourquoi le neuf facilite parfois le crédit et comment calculer un budget réaliste
Sur la Costa Blanca, beaucoup de francophones commencent par un coup de cœur. Une terrasse plein sud, une résidence neuve avec piscine, une vue dégagée, un quartier agréable à Alicante, Orihuela Costa, Torrevieja ou Benidorm… puis, très vite, arrive la question décisive : est-ce que la banque va suivre ?
C’est souvent à ce moment-là que le projet devient concret. Et, sur ce point, une tendance revient régulièrement dans les échanges avec les professionnels de l’immobilier : un logement neuf peut, dans certains cas, être plus simple à financer qu’un logement ancien.
Attention, cela ne signifie pas que l’ancien est un mauvais choix. Sur la Costa Blanca, il reste très recherché, notamment pour l’emplacement, le charme ou le prix d’entrée. Mais pour un acheteur francophone qui découvre le système espagnol, le neuf présente souvent un avantage de lisibilité financière. Et, face à une banque, cette lisibilité compte énormément.
Pourquoi le neuf peut-il être mieux perçu par les banques ? D’abord parce que le projet est souvent plus cadré. Dans un programme neuf, le prix est clairement défini, les prestations sont connues, et les dépenses imprévues sont généralement plus limitées à court terme. Pour l’établissement prêteur, cela réduit une partie de l’incertitude.
Ensuite, dans de nombreux achats sur plan, l’acquéreur verse déjà des sommes avant la signature finale de l’hypothèque. Entre la réservation, les acomptes et les paiements intermédiaires éventuels, une partie de l’effort financier a déjà été engagée. Au moment de finaliser le prêt, le montant à financer est parfois plus faible que ce que l’on imagine au départ. Le dossier peut alors apparaître plus solide.
À l’inverse, l’ancien peut sembler plus accessible sur l’annonce, mais le coût réel du projet est parfois plus difficile à anticiper. Un appartement bien placé peut nécessiter des travaux, une rénovation de cuisine, une mise aux normes électriques, un changement de fenêtres ou un rafraîchissement complet. Résultat : le budget final grimpe vite. Et la banque, elle, ne finance pas toujours l’ensemble de ces dépenses dans les mêmes conditions.
Pour les francophones qui souhaitent acheter sur la Costa Blanca, le vrai sujet n’est donc pas seulement le prix du bien. Le vrai sujet, c’est le coût global du projet : prix d’achat, taxes, frais de notaire, frais de dossier, éventuels frais bancaires, ameublement, travaux, et marge de sécurité. C’est là que beaucoup de projets se gagnent… ou se compliquent.
Le neuf présente aussi un autre avantage pratique : il permet souvent une installation plus rapide et plus confortable, sans chantier à gérer. Pour un retraité, un futur résident à l’année ou un couple qui veut profiter rapidement de son bien, ce point est loin d’être secondaire. Acheter un logement neuf, ce n’est pas seulement acheter des murs ; c’est aussi acheter de la tranquillité.
Cela dit, il ne faut pas idéaliser. Le neuf peut coûter plus cher au mètre carré dans certaines zones recherchées. Il faut également bien vérifier la qualité du promoteur, les délais de livraison, le contenu exact des prestations, les charges de copropriété et l’environnement réel du quartier. Une belle brochure ne remplace jamais une vérification sérieuse.
Alors, comment se repérer concrètement ? Le plus utile est de partir d’un exemple simple, avec un budget type, pour un logement neuf de prix moyen sur la Costa Blanca.
Exemple de base pour l’achat d’un logement neuf de prix moyen sur la Costa Blanca
Prenons un appartement neuf de 2 chambres dans une zone recherchée, mais pas ultra luxe, au prix de 250 000 euros.
Voici une base de calcul réaliste pour démarrer votre réflexion
Prix du logement neuf
250 000 euros
TVA sur le neuf à 10 pour cent
25 000 euros
Frais juridiques, notaire, enregistrement et gestion administrative
compter environ 2 à 4 pour cent du prix, soit une estimation de 7 500 euros
Budget total estimatif d’acquisition
environ 282 500 euros
Si la banque finance 80 pour cent du prix du bien hors frais, le prêt peut être calculé sur cette base
Montant financé par la banque
80 pour cent de 250 000 euros = 200 000 euros
Apport personnel nécessaire pour le prix du bien
50 000 euros
Frais et taxes à financer soi-même
environ 32 500 euros
Apport total à prévoir (base de départ)
environ 82 500 euros
Dans cet exemple, un acheteur francophone doit donc prévoir un apport d’environ 80 000 à 85 000 euros pour avancer sereinement, hors ameublement et hors éventuels frais de courtage. Si vous ajoutez l’ameublement, l’électroménager, quelques améliorations et une réserve de sécurité, viser 90 000 à 100 000 euros de trésorerie disponible devient souvent plus confortable.
Cet exemple n’est pas une règle absolue, mais il donne une base très utile pour éviter les mauvaises surprises. C’est aussi une excellente façon de préparer son dossier avant de visiter. Car sur la Costa Blanca, les biens attractifs partent parfois vite, et les acheteurs qui ont déjà chiffré leur capacité d’achat prennent une longueur d’avance.
Le conseil le plus important reste le même : avant de tomber amoureux d’un bien, faites valider votre budget réel. Pas seulement votre mensualité théorique, mais votre capacité globale, apport compris. Préparez vos justificatifs de revenus, votre situation patrimoniale, vos relevés et, si besoin, des traductions claires de vos documents. Plus votre dossier est lisible, plus la discussion avec la banque sera fluide.
En résumé, le neuf peut faciliter l’obtention d’un crédit, surtout pour les acheteurs qui veulent un projet net, prévisible et sans travaux. L’ancien, lui, conserve de vrais atouts, notamment en emplacement et en potentiel. Le bon choix dépend de votre profil, de votre horizon de vie sur la Costa Blanca et de votre capacité à absorber les frais annexes.
Pour un achat réussi, la meilleure stratégie n’est pas de chercher seulement le plus beau bien. C’est de construire d’abord un budget solide, puis de viser le bien qui correspond vraiment à ce budget. Sur la Costa Blanca, c’est souvent comme cela que les projets deviennent de belles histoires.
